Essere proprietari della casa in cui si vive è uno degli obiettivi primari delle famiglie italiane, come ha confermato il recente rapporto del Censis sulla società italiana. E se è innegabile che, da un lato, cʼè una congiuntura negativa dovuta allʼesagerato aumento dei prezzi del mattone (da più parti si parla di bolla immobiliare e si invita ad aspettare che scoppi), dallʼaltro va detto che lʼattuale fase economica, caratterizzata da una tendenziale stabilità dei tassi, fa segnare un momento positivo per i mutui. Questo si trasforma in un incentivo, come dimostra il fatto che i mutui erogati nel 2003 hanno raggiunto un livello elevato, con una tendenza allʼallungamento delle durate ed allʼincremento dellʼimporto medio finanziato. Le famiglie italiane cercano, in altre parole, unmutuo al costo di un affitto. Per aiutare ad orientarsi in questo mondo, la nostra Bcc di Busto Garolfo e Buguggiate, come altre banche italiane, ha aderito al “Codice di Condotta Europeo per i Mutui Casa”: unʼadesione che comporta lʼadozione di uno standard di proposta economica, che rende direttamente paragonabili le offerte avanzate dai diversi istituti di credito. Maggiore chiarezza, insomma, per permettere a tutti di capire e quindi di scegliere meglio. In questa chiave, viste le frequenti domandedei nostri soci e clienti, abbiamo riassunto in una sorta di dizionarietto tutti quegli elementi che, allʼinterno di un mutuo, sono necessariamente espressi in termini tecnici e burocratici, in modo da permettere a tutti di meglio destreggiarsi nella scelta. Tasso dʼingresso: tasso applicato inizialmente, per un limitato periodo di tempo, così da concedere al cliente una rata più bassa per far fronte alle spese iniziali e, nel contempo, venire incontro alle necessità gestionali della banca. Tasso a regime: tasso pattuito ed applicato per tutta la durata del mutuo. Tasso fisso: è il tasso più facile da comprendere perché è pattuito e fissato per tutta la durata del mutuo. Solitamente è più costoso ed è economicamente conveniente solo in caso di crescita dellʼinflazione. Tasso Variabile: tasso che segue lʼandamento del mercato, legato ad un indice interbancario. Oggi è la formula più conveniente, ma in caso di crescita del costo del denaro, può tradursi in un aumento della rata. Tasso misto: adatto a chi vuole stabilire un tasso oggi e rimandare la scelta definitiva del tasso in un secondo momento. 
Permette di fissare il piano di ammortamento a mutuo già avviato esercitando una o più volte lʼopzione di scelta. Tasso di usura: la Legge 108/96 ha fissato quali sono i tassi dʼinteresse massimi applicabili sui prestiti di denaro, superati i quali scatta il reato di usura. I tassi sono calcolati ogni tre mesi da Banca dʼItalia. Euribor: tasso interbancario generalmente applicato come riferimento per il tasso variabile; è diffuso giornalmente dalla Federazione Bancaria Europea. ISC: indicatore sintetico di costo: parametro introdotto per Legge, che esprime in percentuale annua il costo totale del prestito a carico del cliente; comprende interessi ed oneri legati allʼaccensione e gestione del mutuo. Spread: percentuale che la Banca somma al parametro di riferimento per calcolare il tasso applicato. Spese di accensione: costi una tantum legati allʼavvio del mutuo, ad esempio istruttoria della pratica, perizie ed assicurazione. Imposta sostitutiva: attualmente pari allo 0,25% dellʼimporto del finanziamento, che viene corrisposta alla stipula del mutuo. Spese Notarili: tali costi sono dovuti al Notaio che, per i mutui erogato dalla nostra Banca di Credito Cooperativo, viene scelto dal Cliente. Atto contestuale: possibilità di effettuare contestualmente vendita/acquisto dellʼimmobile e stipula del mutuo, così da contenere i costi. Spese di gestione: costi da sostenere per tutto il mutuo, ad esempio incasso rata. Estinzione anticipata: nel caso in cui il cliente decida di estinguere un mutuo prima della sua naturale scadenza, dovrà corrispondere alla Banca una penale stabilita al momento dellʼaccensione. Essa rappresenta quindi un costo potenziale. Altre spese non direttamente legate al mutuo immobiliare: molte banche chiedono al cliente di sottoscrivere polizze assicurative sulla vita, o acquistare prodotti di investimento, ad ulteriore garanzia del rischio. Queste spese, non incluse nellʼISC, spesso pesano parecchio sui costi totali.
